Tindakan Guaman & CTOS
Notis Tuntutan / Notice of Demand (NOD)
YPJ akan membuat semakan ke atas peminjam yang mempunyai jumlah tunggakan melebihi RM500. Arahan serta senarai nama akan diserahkan kepada panel peguam untuk tindakan Notis Tuntutan (NOD). Kos NOD adalah RM60 yang mana jumlah ini perlu ditanggung oleh peminjam sepertimana yang termaktub di dalam Perjanjian Pinjaman yang ditandatangani sebelum ini.
Peminjam akan diberi masa selama 14 hari dari tarikh penerimaan NOD tersebut untuk membuat penyelesaian tunggakan atau berbincang dengan wakil YPJ bagi menyelesaikan isu tersebut.
Sekiranya tiada maklum balas yang diterima, pihak YPJ akan menghantar Surat Ingkar NOD kepada peminjam serta penjamin-penjamin. Jika masih tiada pembayaran yang dilakukan selepas 14 hari, Surat Amaran Saman akan dikeluarkan bagi memberi amaran untuk peminjam membuat bayaran dalam tempoh 14 hari lagi. Kes peminjam akan dibawa ke peringkat Saman sekiranya peminjam langsung tidak memberi maklumbalas dari segi bayaran.
Saman
- Tindakan Saman diambil sekiranya peminjam tidak memberi respon selepas menerima Surat Amaran Saman. Peminjam yang mempunyai tunggakan terkumpul melebihi RM1000 akan dikenakan tindakan SAMAN dengan kos berjumlah RM350.
- Seterusnya, senarai peminjam akan diserahkan kepada panel peguam untuk proses pemfailan dan serahan writ saman. Tarikh pengurusan kes (tarikh sebutan) akan diberikan oleh peguam yang mana tarikh ini akan dijadikan rangka masa untuk peminjam membuat penyelesaian mengikut kemampuan dan juga hasil perbincangan dengan wakil YPJ.
- Kebiasaannya , peminjam akan diberi tempoh seminggu sebelum tarikh sebutan bagi menyelesaikan jumlah tunggakan. Pihak YPJ terbuka dengan apa-apa cara penyelesaian sekalipun asalkan peminjam memberi kerjasama yang baik dan. Antara jalan penyelesaian yang lazim menjadi pilihan peminjam adalah dengan membuat pengeluaran simpanan akaun 2 KWSP, penjadualan semula dan potongan gaji. Walaubagaimanapun, pihak peminjam atau penjamin perlu terlebih dahulu membuat bayaran tunggakan atau jumlah yang dipersetujui bagi membolehkan YPJ menghentikan tindakan penghakiman. Sekiranya tiada bayaran yang dilakukan, kes akan diteruskan kepada peringkat penghakiman ingkar yang mana kos sebanyak RM500 (maksimum) akan ditanggung oleh peminjam.
- Kesannya, penghakiman ingkar ke atas peminjam dan penjamin-penjamin akan direkodkan di mahkamah di mana rekod ini tidak boleh ditarik balik walaupun peminjam sudah membuat bayaran habis di kemudian hari. Rekod penghakiman akan memberi kesulitan kepada pihak yang terlibat lebih-lebih lagi dalam urusan pinjaman dengan pihak bank.
- Sekiranya peminjam berjaya menyelesaikan tunggakan, YPJ akan memberi peluang untuk mereka menstruktur semula jadual pembayaran dengan kadar yang dipersetujui mengikut baki pinjaman masing-masing. Aktiviti pembayaran peminjam yang sudah melalui tindakan saman akan diselia dari semasa ke semasa bagi memastikan mereka tidak lagi culas dalam pembayaran. Hal ini kerana pihak YPJ akan terus mengambil tindakan CTOS sekiranya mereka ingkar dengan jadual yang ditetapkan atau tidak membayar langsung walaupun setelah menerima writ saman.
Pengenalan
CTOS adalah tindakan yang perlu dielakkan oleh kesemua peminjam kerana perkara ini sudah pastinya akan menyukarkan urusan permohonan pinjaman mereka dengan pihak bank.
Surat CTOS akan dikeluarkan sebagai amaran kepada peminjam yang culas dalam pembayaran setelah melalui peringkat perundangan. Peminjam diberi tempoh masa 14 hari untuk membuat penyelesaian tunggakan.
Nama peminjam akan didaftarkan ke dalam system CTOS jika peminjam berdegil tidak menghubungi YPJ untuk membuat penyelesaian. Akibatnya, peminjam perlu menanggung caj CTOS sebanyak 3% daripada baki akhir pinjaman yang didaftarkan di dalam sistem CTOS. Nama peminjam juga hanya akan dikeluarkan daripada sistem setelah bayaran penuh dilakukan. Walaupun YPJ terbuka untuk memberi peluang kepada peminjam melakukan bayaran ansuran secara bulanan tetapi nama mereka tetap akan kekal di dalam sistem CTOS sehinggalah baki pinjaman menjadi RM0.00.
Peminjam akan menerima Surat Blacklisted CTOS sebagai makluman nama mereka telah disenaraihitamkan.
Saman
- Tindakan perundangan lain seperti bankrupsi, penyitaan, garnisi, waran tangkap dan sebagainya akan dijalankan oleh pihak YPJ setelah mengambil kira pelbagai aspek. Antaranya ialah jumlah baki peminjam dan tahap efektif serta kesan tindakan tersebut ke atas jumlah bayaran balik yang bakal diterima.
- Sebelum tindakan ini diambil, pihak YPJ akan mendapatkan terlebih dahulu nasihat guaman daripada panel peguam yang dilantik.
